Latencia y fraude, las dos variables que castigan el recaudo del comercio electrónico

El 82% de las empresas en Colombia reporta pérdidas por fricción y falsos positivos. En el comercio digital, cada segundo de latencia en la validación de fraude reduce la tasa de conversión y afecta la rentabilidad del sector.

En el análisis financiero del comercio electrónico y la banca digital, el tiempo de respuesta en la autorización de una transacción impacta directamente la tasa de conversión de ventas. Durante el segundo semestre del año, la convergencia entre un mayor volumen transaccional y el incremento en los intentos de fraude genera presión sobre la rentabilidad de las entidades financieras y las pasarelas de pago.

De acuerdo con el estudio El Verdadero Costo del Fraude de LexisNexis Risk Solutions, cada peso perdido por transacciones fraudulentas en Colombia representa un costo final 3,76 veces mayor para las empresas, debido a los costos asociados a contracargos, reprocesamiento y pérdida de inventario.

Desde Kuvasz Solutions, empresa especializada en tecnología transaccional de misión crítica, señalan que la eficiencia operativa se logra reduciendo los tiempos de respuesta mediante la modernización de la infraestructura. La implementación de microservicios y la orquestación transaccional permiten ejecutar modelos de validación de riesgo en paralelo y en milisegundos, manteniendo la alta disponibilidad del sistema y minimizando los rechazos erróneos.

“La rentabilidad de un canal transaccional depende de maximizar la tasa de aprobación exitosa mientras se reduce el tiempo de respuesta. Integrar validaciones de seguridad en milisegundos evita la pérdida de ingresos por falsos positivos y protege los márgenes operativos de la entidad durante picos de tráfico”, señala Leonardo Escobar, Gerente General de Kuvasz Solutions.

Sin embargo, la respuesta operativa ante este riesgo suele generar un segundo problema financiero: la fricción y los falsos positivos. El mismo estudio indica que el 82% de las empresas en Colombia reporta que los controles de seguridad actuales impactan negativamente la tasa de conversión de sus clientes.

A nivel operacional, el impacto económico se manifiesta en dos factores cuantitativos:

●     Declinaciones erróneas (Falsos positivos): La cancelación automática de transacciones de usuarios legítimos por reglas de riesgo rígidas representa pérdidas calculadas en más de US $9,5 billones anuales en el ecosistema digital de América Latina.

●     Latencia en el checkout: Cada segundo adicional en el tiempo de procesamiento de la autorización incrementa el índice de abandono de la compra, afectando directamente el Retorno de la Inversión (ROI) de las campañas de adquisición de clientes.

Para equilibrar la tasa de aprobación sin asumir pérdidas por fraude, las entidades requieren arquitecturas de software que desacoplen el análisis de riesgo del motor principal de autorización.