La tasa de usura baja en junio: ¿qué significa para quienes usan tarjeta de crédito?

La Superintendencia Financiera de Colombia ha anunciado la nueva tasa de usura para junio de 2025, fijándola en 25,55 %. Este ajuste implica una reducción de 0,49 puntos básicos frente al mes anterior, lo que significa que los costos de los créditos de consumo, especialmente los asociados a tarjetas de crédito serán ligeramente más bajos. La tasa de usura es el límite máximo que las entidades financieras pueden cobrar en intereses sobre préstamos de libre inversión y tarjetas de crédito, por lo que cualquier ajuste genera impacto en los consumidores.

El comportamiento de la tasa de usura ha sido volátil en los últimos meses, con variaciones constantes que han generado expectativas mixtas en el mercado. Mientras algunos analistas consideran que la reducción es positiva para los consumidores, otros advierten que podría llevar a las entidades financieras a endurecer sus políticas de riesgo, limitando el acceso al crédito para perfiles con menor calificación crediticia. Además, la Superintendencia Financiera ha establecido los montos máximos para otras modalidades de crédito, como el productivo de mayor monto (41,66 %), el productivo rural (28,61 %), el productivo urbano (55,55 %) y el popular productivo rural (75,92 %).

Ahora bien, las entidades financieras han reaccionado de manera diversa ante este ajuste. Algunas, como Coltefinanciera, Tuya y Banco Unión, han mantenido tasas cercanas al nuevo límite, mientras que otras, como AV Villas, Banco de Occidente y Banagrario, presentan tasas significativamente más bajas. Este panorama permite a los consumidores comparar opciones y evaluar cuál institución ofrece condiciones más favorables para sus necesidades financieras. La reducción en la tasa de usura también podría influir en decisiones de endeudamiento, especialmente para quienes manejan tarjetas de crédito o préstamos de libre inversión.

El impacto de esta medida no es uniforme para todos los sectores. Mientras que los consumidores pueden beneficiarse de tasas más bajas, las entidades financieras podrían ajustar sus estrategias para mitigar riesgos. En algunos casos, esto podría representar en una mayor exigencia de requisitos para acceder a créditos, afectando a quienes tienen historiales crediticios menos sólidos. Por otro lado, la estabilidad de la tasa de interés del Banco de la República en 9,25 % ha generado un entorno de expectativas mixtas, ya que algunos esperaban una reducción más significativa en la tasa de usura.

Desde una perspectiva más amplia, la tasa de usura es un mecanismo de regulación que busca equilibrar el acceso al crédito con la protección de los consumidores frente a intereses excesivos. Sin embargo, su efectividad depende de varios aspectos, incluyendo la política monetaria, la inflación y la confianza del mercado. En este sentido, la reducción de la tasa de usura puede llegar a interpretarse como una señal de estabilidad, pero también como un reflejo de la cautela de las autoridades financieras ante posibles fluctuaciones económicas.

En conclusión, la disminución de la tasa de usura en junio de 2025 representa un ajuste moderado que puede beneficiar a los consumidores, pero también plantea desafíos para las entidades financieras. La evolución de esta medida dependerá de cómo se comporten los mercados en los próximos meses y de las decisiones que tomen los bancos en respuesta a este nuevo límite fijado. La comparación de tasas y condiciones será clave para quienes buscan financiamiento, mientras que el análisis de los efectos a largo plazo permitirá evaluar si esta reducción realmente contribuye a mejorar el acceso al crédito en Colombia.

Juan Joya